□彭守一 李青青

2022年1月1日起正式生效實施的《養老機構服務安全基本規范》(以下簡稱《規范》)，由民政部提出并負責起草，內容為全文強制?！兑幏丁芳仁?span id="6wmcimmws" class="keyword">國家市場監督管理總局、國家標準化管理委員會批準的規范，又是我國養老服務領域第一項強制性國家標準，明確了養老機構服務安全“紅線”，有利于防范、排查和整治養老機構服務中的安全隱患，有力推進養老服務高質量發展。與此同時，也給商業保險帶來了發揮作用的契機。

《規范》要求主要內容

《規范》標準框架分為七大部分，主要內容是基本要求、安全風險評估、服務防護和管理要求。其中，基本要求部分明確了養老機構應當符合消防、衛生與健康、環境保護、食品藥品、建筑、設施設備標準中的強制性規定及要求。同時，對養老護理員培訓、建立晝夜巡查和交接班制度等基礎性工作提出了要求。安全風險評估部分明確了老年人入住養老機構前應當進行服務安全風險評估及評估的相關要求，這是精準做好養老機構安全防范的第一關。服務防范部分明確了養老機構內預防和處置噎食、壓瘡、墜床、燙傷、跌倒、走失、他傷和自傷、食品藥品誤食、文體活動意外等9種服務風險的相關要求，可以稱之為養老機構服務安全管理的“九防”，是目前養老機構中老年人容易受到人身傷害、迫切需要統一規范的9種情形。標準中提出的預防和處置措施都是經過基層長期實踐、廣泛驗證的有效措施，養老機構只要高度重視、規范化操作就能大幅度降低管理中的風險。管理要求部分明確了養老機構要做好應急預案、評價與改進、安全教育等工作，以便于不斷提高服務安全管理的規范化水平和持續性改進能力。

保險服務養老機構舉措

商業保險經營機構可以以實施《規范》為契機，積極開展養老機構責任保險和養老人員意外傷害保險業務，多措并舉，跟進服務，開拓創新，狠抓落實。

一是要高位推進。希望各級民政、監管部門和老齡部門積極推動養老機構責任保險和養老人員意外傷害保險工作，共同制定統一投保的指導意見，制定完善工作方案，廣泛征求養老機構、商業保險經營機構以及相關部門的意見，并報告當地政府，積極爭取政策支持。對符合條件的養老機構采取統一保險合同、統一基準費率、統一服務標準，引導和鼓勵養老機構自覺投保，商業保險經營機構積極承保。民政和老齡部門與商業保險經營機構應該加強合作和配合，實行應保盡保。商業保險經營機構應該由一把手牽頭形成工作組，分管責任保險的領導負直接責任，工作組要履行好策劃和組織推動的職責，在推進中重點做好宣傳動員工作，使養老機構自覺參加責任保險和養老人員意外傷害保險。

二是要覆蓋推廣。希望保險監管部門要引導商業保險經營機構積極進行產品創新，充分考慮養老服務的特點，按照公平公正、保本微利原則，合理設計保險產品條款、科學厘定費率，滿足多樣化養老機構責任保險和養老人員意外傷害保險的需求。民政和老齡工作部門應該把參加養老機構責任保險和養老人員意外傷害保險作為加強養老機構風險管理的重要舉措，進一步提高養老機構的設施及管理質量標準，借助商業保險經營機構的風險管理經驗，及時發現服務過程中存在的安全隱患，督促養老機構及時整改到位。養老機構應該堅持源頭治理，明確養老機構負責人是安全服務第一責任人，以落實機構責任為重點，完善風險管理機制，最大限度地杜絕重大責任事故發生，提高行業服務水平。商業保險經營機構的保險方案設計、保險合同訂立、承保與理賠等程序應該嚴格依照《中華人民共和國保險法》等法律法規和銀保監管部門的操作規范要求，恪守投保自愿和誠實守信原則，細化當事人權利義務，明確保險責任免除情形和除外責任，參考相關法律規定和司法實踐，合理確定保費標準、賠付方式、責任限額和爭議解決方式，建立簡便快捷的理賠服務通道，提高保險賠付效率。

三是要多方推動。希望民政、保險監管和老齡部門加強協作工作機制，定期溝通與協調，積極探索促進養老服務業和商業保險深層次合作的有效方式，建立有效的養老服務糾紛信息通報制度和定期會商制度，協商解決養老機構責任保險和養老人員意外傷害保險開展過程中出現的問題。保險監管部門應該指導商業保險經營機構推進服務創新，增強為老年人和養老機構服務的意識，加強養老責任保險和養老人員意外傷害保險業務管理和風險管理，充分利用專業化風險管理手段防范和化解養老機構服務風險，定期對保險方案、理賠服務等進行評估，提出養老機構風險管理和安全服務改進措施，充分整合現有資源，形成政府部門、養老機構、商業保險經營機構等合作共贏的發展格局。同時應該加強部門配合，明確任務，形成工作合力，將養老機構責任保險和養老人員意外傷害保險全面覆蓋老年人從入住養老機構開始接受保險服務的全過程。

(作者單位：泰康人壽保險江蘇分公司)