【案例簡介】

客戶李某于2020年1月1日投保一款我司醫療保險，并于2021年3月4日前往醫院就診并確診為“甲狀腺乳頭狀癌”，于2021年4月16日提交住院醫療費用補償保險金的理賠申請。

經排查發現，客戶曾在2020年10月28日-10月30日因甲狀腺結節住院，同時，既往病史中提示“3年前發現甲狀腺結節，并行甲狀腺結節射頻消融術，后復查結節持續存在”。回顧簽單情形，其服務營銷員有明確問詢客戶甲狀腺情況，客戶表示無異常，未如實告知病史。

綜上情況，因李某投保時刻意隱瞞甲狀腺異常史，避重就輕告知自己健康狀況，本案最終以解除保險合同并不退還保險費處理。

【案例分析】

最大誠信原則作為保險的第一原則，不僅要求保險公司誠信經營，同時也要求客戶誠信投保，如實告知自己的健康狀況及疾病史。

結合本案，消費者投保時避重就輕，對即將發生的風險故意隱瞞，意圖騙取保險金賠付，該行為屬于“故意不履行如實告知義務”。根據《保險法》第十六條，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

【消費風險提示】

誠信是營商之道、立人之本，投保時如實告知是消費者的義務。友邦人壽北京分公司提示：保險消費者在購買保險時,對于保險公司在健康告知中逐條詢問的事項,應當逐項進行如實告知,真實反饋保單被保險人的身體健康狀態,仔細閱讀保險責任,了解產品內容,如實履行告知義務,避免因健康狀況告知不準確,影響保險合同效力。