“小長(zhǎng)假京郊景區(qū)門票太搶手”“鄉(xiāng)村民宿預(yù)訂太火爆”……這樣的感慨正成為很多市民的心聲。不過，休閑度假“輕”旅游模式出圈的同時(shí)，根據(jù)近日發(fā)布的北京市2022年一季度京郊旅游事故警示通報(bào)顯示，索道摔傷、動(dòng)物咬傷、樹杈砸傷頻發(fā)，郊區(qū)游的安全事故不可小覷。

京郊游持續(xù)升溫，消費(fèi)者如何根據(jù)自身需求進(jìn)行選購和搭配保險(xiǎn)產(chǎn)品？“京郊旅游保”等旅游場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體來說，投保有哪些必要性？

京郊游火熱，安全風(fēng)險(xiǎn)無處不在

在當(dāng)前的疫情防控形勢(shì)下，假期京郊游持續(xù)升溫，以清明小長(zhǎng)假為例，京郊賞花、露營(yíng)受追捧。

今年清明假期，北京市門頭溝區(qū)、密云區(qū)文旅局先后推出了多條清明踏青游主題線路。4月3日-5日14:00，納入監(jiān)測(cè)的門頭溝區(qū)11家景區(qū)、6個(gè)鎮(zhèn)旅游共接待人數(shù)9.09萬人次，同比增長(zhǎng)17.59%。

攜程數(shù)據(jù)顯示，2022年清明節(jié)露營(yíng)產(chǎn)品預(yù)訂量同比增長(zhǎng)超3倍；其中北京和廣東露營(yíng)最熱。還有數(shù)據(jù)同樣佐證了清明節(jié)假期京郊游的受歡迎程度：遠(yuǎn)郊區(qū)飯店平均出租率高于近郊區(qū)、中心城區(qū)飯店，為53.7%，較2021年同比增長(zhǎng)14.4個(gè)百分點(diǎn)，較2020年增長(zhǎng)31.1個(gè)百分點(diǎn)。

不過，京郊游在陶冶身心、親近大自然的同時(shí)，游客面臨的風(fēng)險(xiǎn)也無處不在。近日，安華農(nóng)險(xiǎn)北分發(fā)布北京市2022年一季度京郊旅游事故警示通報(bào)，通過京郊游典型事故情況不難發(fā)現(xiàn)，景區(qū)的索道游覽項(xiàng)目等有著一定的“危險(xiǎn)系數(shù)”。比如，2022年3月，一名游客在密云區(qū)某旅游風(fēng)景區(qū)過索道時(shí)摔傷腿部，導(dǎo)致人員受傷及名牌包受損。

此外，公園內(nèi)摔傷、被樹枝砸傷、石頭劃傷、動(dòng)物園內(nèi)被動(dòng)物咬傷等安全風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。“從京郊旅游政策性保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)情況及數(shù)據(jù)看，在景區(qū)、公園等旅游經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事故非常頻繁，包括游客意外摔倒、滑倒、劃傷、被動(dòng)物咬傷等。”安華農(nóng)險(xiǎn)北分有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示。

“游客無疑希望高高興興去、平平安安地回，但實(shí)際肯定會(huì)面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。”資深精算師徐昱琛表示，從不同主體角度來看，保險(xiǎn)可以發(fā)揮一定的作用。一是，消費(fèi)者選擇綜合意外險(xiǎn)和旅行意外險(xiǎn)后，如果發(fā)生意外，在后續(xù)救治和經(jīng)濟(jì)方面會(huì)有補(bǔ)償，二是，旅游經(jīng)營(yíng)者可以購買相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生意外后，承保的保險(xiǎn)公司可以代替景點(diǎn)對(duì)相關(guān)受害人進(jìn)行人身、財(cái)產(chǎn)賠償。對(duì)于包括用人單位、旅行社在內(nèi)旅游的組織者來說，在旅行的組織過程中也有責(zé)任，相關(guān)保險(xiǎn)也可以發(fā)揮作用。

意外險(xiǎn)不可少，兩元就能保10萬元

北京商報(bào)記者了解到，如果擔(dān)心郊區(qū)游玩發(fā)生意外，包括綜合意外、出行意外等責(zé)任的意外險(xiǎn)成為游客配置保險(xiǎn)的不二選擇。一款標(biāo)準(zhǔn)的意外險(xiǎn)，一般都有意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個(gè)保障責(zé)任。

消費(fèi)者除了可以在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)購買相關(guān)意外險(xiǎn)外，也可通過購票平臺(tái)連帶購買相關(guān)的景區(qū)意外險(xiǎn)、游覽意外險(xiǎn)。

以購票平臺(tái)美團(tuán)為例，消費(fèi)者在購買八大處公園成人票空中纜車單程票等門票時(shí)，可購買平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司承保的門票意外險(xiǎn)。這類意外險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任包括意外傷害身故/殘疾、意外醫(yī)療、住院津貼。門票意外險(xiǎn)2元即有意外事故最高10萬元的保額，且有不同保費(fèi)方案可選，隨著保費(fèi)增加，保額也會(huì)增加，比如選擇保費(fèi)10元的產(chǎn)品，可獲得意外事故最高30萬元的保額，還包含了高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等。

在購票平臺(tái)攜程，眾安保險(xiǎn)承保的游覽意外險(xiǎn)包含了新冠保障。從承保區(qū)域來看，該保險(xiǎn)僅承保被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)于保單載明的攜程景區(qū)門票訂單限定的游玩空間及訂單限定的游玩有效時(shí)間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故。

徐昱琛表示，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的角度來看，消費(fèi)者一般有三類保險(xiǎn)可進(jìn)行選擇。一是，一年期的意外險(xiǎn)，150元保費(fèi)大約有50萬元的保額；二是，可以根據(jù)幾天不等的游玩時(shí)間，可以為單次旅行投保；三是，對(duì)于一個(gè)景點(diǎn)的單一項(xiàng)目，比如索道等，可買專門的索道意外險(xiǎn)。

眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，建議投保包含意外傷害加上意外醫(yī)療為基礎(chǔ)的險(xiǎn)種，這樣可以減少因意外導(dǎo)致的用戶醫(yī)療方面的損失。

安華農(nóng)險(xiǎn)北分有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，投保意外險(xiǎn)可以降低游客自身發(fā)生保險(xiǎn)事故后導(dǎo)致人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)損失。不過，要注意免責(zé)條款，比如被保險(xiǎn)人的故意行為或主觀參與的高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)等不在保障范圍之列。

徐昱琛建議，消費(fèi)者購買意外險(xiǎn)時(shí)要看除外責(zé)任，比如是否保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，是否保障中暑、消化系統(tǒng)疾病等。有的意外險(xiǎn)一般不包含突發(fā)疾病的身故責(zé)任或者突發(fā)疾病的責(zé)任，如果身體狀況不佳，可以適當(dāng)推遲出游計(jì)劃。

責(zé)任險(xiǎn)如同大傘，“呵護(hù)”小本生意

除了消費(fèi)者可以投保的商業(yè)意外險(xiǎn)外，責(zé)任險(xiǎn)為旅游經(jīng)營(yíng)戶撐起一把“大傘”。讓游客玩得放心，經(jīng)營(yíng)者安心。

其中，北京市文化和旅游局專門定制的一款旅游場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)“京郊旅游保”活躍在京郊游市場(chǎng)上，由安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)組成共保體。據(jù)了解，“京郊旅游保”保障的是小微旅游經(jīng)營(yíng)戶的政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品，由政府補(bǔ)貼80%，經(jīng)營(yíng)戶只需要支付20%的保險(xiǎn)費(fèi)即可投保。

“京郊旅游保”保險(xiǎn)對(duì)象針對(duì)京郊旅游游客，涵蓋人身死亡、傷殘、意外醫(yī)療和財(cái)物損失等。那么，第三人惡意傷害、食物中毒能賠嗎？安華農(nóng)險(xiǎn)北分有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，2020年，“京郊旅游保”擴(kuò)大了保險(xiǎn)范圍，包括游客在被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)發(fā)生的第三人惡意傷害、食物中毒、財(cái)產(chǎn)損失、因自然災(zāi)害或意外突發(fā)事件造成的傷殘傷亡等，同時(shí)還將非游客施救過程中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)也列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。

“京郊旅游保”等旅游場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體來說，投保有哪些必要性？“本來就是小本生意，一場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，可能幾年的辛苦付出就白干了。”安華農(nóng)險(xiǎn)北分有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，京郊旅游經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所大多地處郊區(qū)、山區(qū)及河流等地區(qū)，屬于人員密集的公共場(chǎng)所，一旦發(fā)生自然災(zāi)害或重大事故，極易對(duì)游客及經(jīng)營(yíng)本體造成巨大的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。從經(jīng)營(yíng)、運(yùn)營(yíng)、意識(shí)層面看，京郊旅游經(jīng)營(yíng)戶抵御此類風(fēng)險(xiǎn)的能力都較弱。

數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度，北京市京郊游政策性保險(xiǎn)共賠付27筆，賠付總金額為4.46萬元，未賠付的案件共43筆，總估損金額為24.47萬元。針對(duì)2022年一季度京郊旅游事故警示通報(bào)，安華農(nóng)險(xiǎn)北分提示京郊旅游接待單位定期排查安全隱患，做好極端天氣預(yù)防工作、做好防災(zāi)防損教育培訓(xùn)。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新