每經記者 涂穎浩 每經實習編輯 馬子卿

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銀保監會數據顯示，近年來，我國農業保險保費增速保持在20%左右，與健康險、責任險等非車險業務都保持著高速增長的態勢，到2021年末，全國農業保險保費收入已接近千億。隨著鄉村振興戰略的進一步推進，農險的增長潛力被市場寄予厚望。

近日，瑞士再保險亞洲區農業再保險負責人何興龍在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，“近年來，瑞士再保險在中國持續深耕農險領域，不斷投入資源、擴大團隊提高承保能力，正說明對這一市場的期待是非常高的。”

瑞士再保險亞洲區農業再保險負責人 何興龍

圖片來源：受訪者供圖

在談及農險經營難點時，何興龍表示，氣候變化對于農業產業經營的影響在不斷加強，對整個農險產業鏈包括直保和再保公司而言，在保險產品費率的專業化測算以及農業保險專業精細化運營上就提出了更高的要求。他建議，“行業的經營主體要用更為長期的經營周期作為參考標準，以更客觀、更理性角度看待可能有的農險短期承保虧損和利潤。”

農險發展中機遇和挑戰并存

2019年，財政部等四部門印發了《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》，提出“擴面、增品、提標”的要求，進一步完善農業保險政策，提高農業保險服務能力，優化農業保險運行機制，推動農業保險高質量發展。

瑞士再保險中國區農險解決方案產品負責人陳晗表示，“過去一兩年可以廣泛看到，農業保險保障的標準不斷提升，原來農業保險保障的是物化成本，現在很多試點也已經邁向了收入保險的這樣的一個新的產品。再保險是風險分散的重要手段，在2019年瑞再推出農險風險管理平臺，解決擴面和增品的需求，將農業保險覆蓋到更多的品種。”

數據顯示，2020年我國農業保險保費規模達到815億元，超越美國成為全球農業保險保費收入第一大國。業內普遍判斷，鄉村振興戰略下的農險，將保持高增長。

在瑞士再保險中國區非壽險創新解決方案業務負責人王君博看來，“鄉村振興戰略帶給農險一個新的增長機會。”他認為，隨著整個農業的生態鏈的延伸，風險保障可以進一步延伸到農產品(000061)的加工、物流、生態環境保護等等方面，而風險管理需求的進一步拓展，對于保險業的產品設計、風險管理的要求也會進一步提升。

王君博介紹稱，瑞士再保險近日發布的“信瑞智農”智能農業風險管理平臺2.0版就是以農業大數據為基礎，結合瑞再自主研發的農業災害模型和大數據算法，為保險公司提供多災因多尺度、實時的風險量化評估，幫助農業保險行業提升風險管理能力。

何興龍表示，農險經營受氣候變化的影響波動性巨大，從業務發展的可持續性來說，再保的必要性非常強。針對不確定的環境，只有更好地分散風險，才能讓整個行業有序發展。比如在農業保險發展的初期，農險平衡性相對不完善，就一度導致很多公司農險經營不下去。

精細化運營需走專業化路線

農險市場的廣闊前景吸引越來越多的經營主體入局。近年來，農險經營機構由最初的個位數增加到如今的近40家。農險已被不少保險公司提上戰略新高度。

“中國農險市場一個很重要的特色是政府引導和市場化運作。”何興龍認為，這與我們的國情和農業生產的發展階段是息息相關的。“過去，主要的農險經營主體在大災過程中均發揮了非常重要的作用。”

談及市場化運作，何興龍指出，服務是根本。“近年來，農險經營從最初較粗放的發展階段向精細化經營轉變，核心和本質是走專業化路線。”

在其看來，專業性體現在兩個方面，一個是在產品的專業性，一個是在運營的專業性。這都需要大量的基礎設施投入，何興龍建議，對于中小公司而言，要找準自身優勢，在細分領域做專業做扎實，以氣象指數產品為例，由于對運營的要求相對傳統型產品較低，整個運營成本自然就降下來了。同時，從行業發展需求看，尤其在一些高經濟價值作物中，現在承保的深度和廣度是遠遠不夠的。

“農險的發展經歷了數字化到信息化的過程。”何興龍表示，運用科技手段降本增效，向更精細的專業化經營轉型是農險未來可持續發展的關鍵。瑞再近年來探索量化風險、管理風險，基于衛星遙感數據等信息，量化成行之有效的風險管理手段，能協助保險公司專業化運營，更精準地進行查勘定損，實現降本增效的作用。

建議設計完善數據共享機制

根據《科技助力農險高質量發展白皮書（2022）》顯示，中央和地方農業保險財政補貼從2007年的40.6億元，增長至2021年的746.4億元。近年來各級財政補貼約占農業保險保費收入的75%，有效支撐了農業保險發展。

對此，何興龍表示，過去十幾年中國農業保險的高速發展離不開政府的支持。從全球經驗來看，農業保險如果要長期穩定的經營，政府的政策以及財政的保費補貼是必要的。他表示，“期待未來農險財政補貼以及對農業保險的扶持力度能夠進一步加大。”

對于農險市場未來高質量發展的建議，何興龍提出，農險涉及農業生產、農業管理等諸多領域，比如在農業再保險數字化平臺的探索中，包括氣象數據、衛星遙感數據、以及產量等農業生產相關的數據對于保險業認識風險、搭建模型，都是非常重要的數據源。“希望從頂層設計方面更好地實現不同部門之間的數據共享機制，幫助行業開發更專業、更創新的風險管理方案。”

何興龍進一步提出，在農險經營中可能出現的數據安全問題。未來，通過過濾有涉密風險的原始的數據轉化為能夠服務行業的公開數據，對整個行業發展有巨大的推動作用。此外，針對再保公司和保險公司共同開發的產品，如有更好的IP的產品保護機制，有利于促進經營者向行業投入更多的產品，把更多的資源用于更完善的產品開發。

“目前農險保險滲透率還是比較低的，未來將更多的全球經驗和技術引入中國，有助于進一步提升保險市場的滲透率。”何興龍建議，希望行業能夠給再保公司，尤其是國際再保公司更大的市場機會，鼓勵深耕農險領域的再保公司在中國市場進一步的投入。

封面圖片來源：攝圖網-500465486