“據(jù)建信人壽披露的2022年第四季度償付能力報(bào)告，2022年公司凈虧損為12.19億元，但根據(jù)中國建設(shè)銀行(601939)披露的2022年財(cái)報(bào)顯示，建信人壽的凈虧損17.67億元，二者披露的凈虧損相差5個(gè)多億。”

(資料圖)

“銀行系”壽險(xiǎn)公司建信人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“建信人壽”）2022年凈利由盈轉(zhuǎn)虧已成定局，但虧損數(shù)額卻出現(xiàn)了“爭議”。

據(jù)建信人壽披露的2022年第四季度償付能力報(bào)告，2022年公司凈虧損為12.19億元，但根據(jù)中國建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡稱“中國建設(shè)銀行”）披露的2022年財(cái)報(bào)顯示，建信人壽的凈虧損17.67億元。

二者披露的凈虧損相差5個(gè)多億，要知道，建信人壽是中國建設(shè)銀行控股的人壽保險(xiǎn)公司，這也讓外界疑惑不已，到底是怎么一回事？

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2022年凈虧12億還是17億？

據(jù)了解，建信人壽成立于1998年10月，總部位于上海。其控股股東為建設(shè)銀行，持股比例為51%，自2011年以來，建信人壽便一直處于盈利狀態(tài)，然而進(jìn)入2022年，建信人壽的凈利潤卻由盈利轉(zhuǎn)為巨虧。

據(jù)建信人壽發(fā)布的2022年四季度償付能力報(bào)告顯示，本年度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入500.16億元，同比增長3.35%；凈虧損達(dá)12.19億元，而2021年凈利潤為11.88億元，同比下降超200%。

而值得注意的是，中國建設(shè)銀行發(fā)布的財(cái)報(bào)卻顯示，2022年建信人壽虧損數(shù)額為17.67億元，相較于建信人壽在償付能力報(bào)告中公布的凈虧損12.19億元多出了5.48億元。

細(xì)分來看，不僅僅是凈利潤數(shù)額有區(qū)別，雙方公布的總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)也有較大差異。其中，在總資產(chǎn)方面，建信人壽披露的償付能力報(bào)告中為2748.72億元，而中國建設(shè)銀行財(cái)報(bào)中則顯示建信人壽資產(chǎn)總額為2835.45億元，相差86.73億元；在凈資產(chǎn)方面，建信人壽披露的償付能力報(bào)告中為130.56億元，而中國建設(shè)銀行財(cái)報(bào)中則顯示建信人壽資產(chǎn)總額為133.12億元，相差2.56億元。

值得注意的是，按照償付能力報(bào)告來看，算上2022年，建信人壽已經(jīng)連虧三年，數(shù)據(jù)顯示，2020年至2022年，其凈利分別為-3.05億元、-2.42億元、-12.19億元，2022年凈虧損已經(jīng)比前兩年虧損總額兩倍還多。

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償付能力逼近監(jiān)管紅線

事實(shí)上，除凈利潤大幅下降之外，建信人壽還面臨著償付能力下滑、退保金居高不下等問題。

償付能力方面，建信人壽償付能力充足率一直在下滑，不僅遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，甚至已經(jīng)逼近監(jiān)管規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)顯示，建信人壽的核心償付能力充足率為73%，較2021年四季度末下降65個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率為124%，較2021年四季度末下降47個(gè)百分點(diǎn)，已經(jīng)逼近監(jiān)管紅線。

顯然，建信人壽的償付能力正亟需補(bǔ)充。值得一提的是，建信人壽曾在過去兩年間多次發(fā)債“補(bǔ)血”，60億元和20億元的資金雖然不低，但目前看來仍收效甚微。

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綜合退保率高居不下

此外，建信人壽的綜合退保率也持續(xù)上漲。2022年第四季度，其綜合退保率達(dá)6.98%，同上季度相比，上漲了1.15個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，該項(xiàng)數(shù)據(jù)為11家“銀行系”險(xiǎn)企中最高。

從退保率來看，龍耀新無雙養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）和龍生福瑞4號(hào)年金保險(xiǎn)（分紅型）這兩款產(chǎn)品的年度累計(jì)退保率均超80%，分別為80.04%和80.11%，龍生福瑞6號(hào)年金保險(xiǎn)年度累計(jì)退保率超過了50%。

從退保金額來看，龍耀新無雙養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）年度累計(jì)退保規(guī)模達(dá)89.81億元；龍生福瑞6號(hào)年金保險(xiǎn) （分紅型）產(chǎn)品年度累計(jì)退保規(guī)模達(dá)25.77億元；聚富6號(hào)年金保險(xiǎn)（萬能型）年度累計(jì)退保規(guī)模達(dá)6.01億元。

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