ftp利率是資金部門賣出資金或業(yè)務部門買入資金的價格。ftp為內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。

ftp模式的優(yōu)點

能夠科學評價績效、優(yōu)化配置資源、合理引導定價、集中管理市場風險等。

(資料圖)

1、以合理的資金成本或資金收益為基礎，逐步構(gòu)建銀行對產(chǎn)品、對客戶、對個人的科學評價體系；

2、以資金成本的準確計量為基礎，逐步建立和完善銀行資源配置機制、產(chǎn)品定價機制以及經(jīng)風險調(diào)整后的績效評估機制；

3、通過科學的產(chǎn)品ftp定價，剝離經(jīng)營單位的市場風險，建立由專業(yè)化團隊集中管理市場風險的經(jīng)營管理模式；

4、通過ftp推廣，逐步推進資金管理體制改革，以及扁平化、事業(yè)部方式的全行條線為主的組織架構(gòu)改革。

ftp模式給銀行帶來的變化

1、資金管理模式的變化。資金管理模式將由上存下借利率下的資金差額轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)變?yōu)閒tp價格下的資金全額轉(zhuǎn)移。

2、凈利息收入核算方式的變化。凈利息收入將由核算資產(chǎn)、負債業(yè)務下的凈利差收入改變?yōu)楹怂愀髻Y產(chǎn)、負債業(yè)務ftp下的凈利差收入之和。

3、銀行經(jīng)營管理中經(jīng)濟調(diào)節(jié)手段的變化。ftp價格取代上存下借利率，在銀行經(jīng)營管理活動中發(fā)揮更突出的經(jīng)濟杠桿調(diào)節(jié)作用，更好的支持目標客戶的發(fā)展。

4、總行與分支機構(gòu)在市場風險管理職能的變化。大部分產(chǎn)品的利率風險都被集中到總行實行統(tǒng)一管理。

ftp的定價原則

國際通行的ftp定價原則是期限匹配原則：根據(jù)ftp定價曲線,按照業(yè)務的期限特性、利率類型和支付方式等逐筆確定存、貸款等相關業(yè)務的ftp價格。