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藍鯨保險從業內獲悉，近日，深圳銀保監局發文摸底排查轄內機構的健康險“魔方業務”。無風不起浪，這背后，或是監管對于新興業務方式潛在的誘導式營銷套路風險、是否存在變相突破保險費率等違規行為的高度關注。

根深圳銀保監局下發的《關于健康險業務開展情況的調研通知》，近期，該局在非現場監管中發現，轄內部分機構開展健康險業務時通過免費贈險或以低保費、低保額、高免賠額保險等方式吸引客源，進而引導客戶“升級”投保常規百萬醫療險（行業內通稱為“魔方業務”等）。

為了解相關情況，深圳銀保監局要求已開展類似業務的公司提供以下材料，一是今年一季度以來，該類業務累計原保險保費收入、實收保費收入、賠付率、綜合費用率、綜合成本率，該類業務在公司健康險業務占比，2023年計劃發展規模等。

二是說明業務“升級”后保單訂立方式（批改或新簽訂），前后兩款健康險是否使用同款保險產品，并提供所使用的保險產品條款、費率及產品備案回執。

三是列明業務合作的中介機構（經紀、技術服務等）及基本合作情況（包括但不限于說明總公司業務或分公司展業業務，手續費/經紀費、技術服務費等數額，測算手續費率、技術服務費率，與中介機構費用計算及結算方式等），提供合作協議。

四是以截圖或錄屏等方式提供完整投保流程（從贈險/低保費、低保額、高免賠的業務到“升級”投保的全流程），重點展示轉化客戶“升級”投保健康險的重要信息告知等環節。

五是“升級”投保后的健康險業務及其退保（退保率）、公司投訴、監管投訴/舉報情況與公司常規健康險業務進行對比分析。

深圳銀保監局要求已開展該類業務的公司于5月6日下班前通過監管事項跟蹤反饋系統反饋，公司應如實提供相關材料，真實反應業務經營情況，對漏報、瞞報的，將進行嚴肅處理。（藍鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）